Topul dobânzilor: Care sunt cele mai ieftine credite de consum în lei. Doar două bănci mai cer clienţilor dobânzi sub 8%
Doar două bănci, Idea Bank şi Banca Românească, percep dobânzi mai mici de 8% pe an în prezent. Idea Bank, o bancă de talie mică, cere clienţilor o dobândă de 7,64% pe an. Idea Bank oferă această dobândă doar dacă clienţii au un cont de salariu deschis la bancă. Rata pentru un credit de 22.500 de lei, echivalentul a 5.000 de euro contractat pe o perioadă de cinci ani este de 387,6 lei pe lună, iar costul total al împrumutului ajunge la 26.035 lei, potrivit datelor agregate de portalul financiar conso.ro. A doua cea mai bună ofertă aparţine Băncii Româneşti, deţinută de grupul elen National Bank of Greece (NBG), care practică o dobândă anuală de 7,94% pentru clienţii cu cont de salariu. Rata lunară pentru un credit de echivalentul a 5.000 de euro pe cinci ani este de 443,6 lei.
Dintre băncile mari, din top zece, Banca Transilvania are cea mai bună ofertă de creditare pentru consum cu o dobândă de 8,75%, în timp ce în cazul BCR şi BRD, dobânzile trec de 9%.
Bancherii au coborât cu dobânzi de o cifră la creditele de consum ca urmare a reducerii indicatorului Robor la trei luni în funcţie de care se calculează majoritatea creditelor de retail în lei.
Scăderea a fost practic apanajul diminuării indicatorului Robor, nu al scăderii marjei de către bănci. Robor cu scadenţa la 3 luni se află la un minim istoric de 0,69%, ceea ce înseamnă că marja băncilor este de cel puţin şapte puncte procentuale.
Costul creditelor de consum este influenţat şi de procesul de relaxare monetară derulat de BNR. Dobânda-cheie a fost redusă până la minimul istoric de 1,75%. Aceste măsuri au avut ca scop impulsionarea activităţii de creditare. Spre comparaţie, în 2009-2010 dobânda la un credit de nevoi personale în lei ajungea în medie la 20%.
„Dobânzile au scăzut exclusiv ca urmare a reducerii Robor. Băncile chiar au urcat uşor marjele după scăderea Robor pentru că o majorare mică a marjei era insesizabilă. Eu mă aştept să se întâmple contrariul atunci când Robor îşi va relua creşterea, iar bancherii vor scădea marjele pentru a rămâne competitivi“, a explicat Liviu Andrei, managing partner al brokerului Alliance Finance.
El spune că băncile nu mai scad dobânzile la creditele de consum pentru că există suficientă cerere din partea populaţiei. Mai mult, cererea de credite creşte constant, la fel şi creditele noi acordate de bănci. În primele opt luni ale anului băncile au acordat credite de nevoi personale în lei în valoare de 11,7 miliarde de lei, în creştere cu 20% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut.
În prezent, creditarea de consum se realizează exclusiv în lei.
Valoarea medie a unui credit de consum este mai mică de echivalentul a 7.000 de euro, iar principalele destinaţii ale creditelor sunt amenajarea locuinţelor, achiziţia de autoturisme sau excursii. Totuşi, există şi un număr din ce în ce mai mare de români care contractează un credit pentru a investi în propria educaţie (cursuri de formare profesională, masterate), susţin jucătorii din piaţă.
Băncile locale aveau în bilanţuri la finalul lunii august a acestui an credite pentru consum şi alte scopuri în monedă locală în valoare de 35,2 miliarde de lei (echivalentul a 7,9 mld. euro), cu 9% mai mult decât în aceeaşi perioadă a anului trecut, potrivit datelor BNR. La acestea se mai adaugă un stoc de credite de consum în valută în valoare de 18 miliarde de lei, cu circa 20% mai puţin decât anul trecut. Finanţările pentru consum şi-au reluat creşterea încă de la jumătatea anului.
Bancherii prognozează pentru următoarele luni o creştere de amploare a cererii de credite de consum din partea populaţiei, în timp ce în cazul finanţărilor pentru achiziţia de locuinţe şi terenuri văd o mişcare în sens opus, potrivit unui sondaj realizat recent de BNR.